Comment bien choisir son assurance obsèques ?
Le coût des obsèques est en moyenne de 3 900 € en France selon une enquête de l’association UFC-Que-Choisir. Ainsi bien choisir son assurance obsèques parait indispensable pour protéger ses proches.
Bien choisir son assurance obsèques : contrat en capital ou en prestation ?
Bien choisir son assurance obsèques consiste d’abord à sélectionner un type de contrat.
Il existe des contrats obsèques en capital et des contrats en prestations. Pour opérer votre choix, il convient de commencer par vous poser certaines questions.
- Souhaitez-vous « seulement » constituer un capital pour vos funérailles sans définir les modalités d’utilisation ?
- À qui le capital sera-t-il versé ? Un parent ou une société de pompes funèbres ?
- Quel niveau de liberté lui laisseriez-vous ?
- Voulez-vous définir à l’avance les détails d’organisation de vos obsèques ?
Que vous optiez pour l’une ou l’autre formule, vous serez appelé à choisir une ou plusieurs personnes physiques ou une personne morale comme bénéficiaire. Celui-ci ou ceux-ci seront en charge de récupérer le capital garanti et gérer l’organisation des obsèques.
Il peut s’agir de votre conjoint ou de vos enfants, ou d’une entreprise de pompes funèbres.
Si vous optez pour un contrat obsèques en prestation, le prestataire de pompes funèbres pourra vous mettre en contact avec un établissement financier pour la constitution du capital.
Combien coûte un contrat obsèques ?
Choisir son assurance obsèques, c’est aussi faire le choix de la manière de constitution du capital. Vous pouvez constituer votre capital en un seul paiement ou encore le lisser dans le temps à travers des cotisations périodiques ou viagères.
Si vous avez par exemple 50 ans, vous pouvez effectuer un versement unique de 3000 € pour un capital de 4000 €, sachant que la différence sera comblée par les intérêts que générera votre argent.
Cependant, si vous souhaitez constituer votre capital à travers des cotisations, le montant à payer sera défini en fonction de plusieurs facteurs.
- Le montant du capital de vos funérailles. Cela peut provenir d’une estimation ou encore d’un devis chiffré établi par une société de pompes funèbres.
- De la période de cotisation, s’il s’agit d’un contrat à cotisations temporaires.
- De votre âge lors de la souscription au contrat.
- De la compagnie d’assurance ou de la banque choisie.
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Les méthodes de constitution du capital obsèques
Lors de la souscription à un contrat obsèques, vous êtes généralement appelé à définir un montant de capital que vous souhaitez constituer. Ainsi, en fonction des assureurs, ce montant varie et doit se situer entre 1 000€ et 20 000€.
Par ailleurs, le montant moyen du capital obsèques en France est de 3 500€, un montant assez proche du coût moyen des obsèques qui à son tour évolue selon les régions.
Pour constituer votre capital obsèques, vous aurez le choix entre les options suivantes :
- un versement unique : le capital est constitué à travers un seul paiement ;
- un versement temporaire : encore appelé cotisation temporaire, il s’agit d’une répartition des cotisations de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Ces versements peuvent s’étendre sur une durée comprise entre 5 et 20 ans jusqu’à la constitution du capital choisi ;
- ou un versement en viager : encore appelé cotisation viagère, le montant des versements en viager est calculé en fonction du montant de capital choisi et aussi de votre âge. Ce type de versement s’étend tout au long de votre vie.
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