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En cas de maladie et d’hospitalisation, nous ne nous trouvons pas dans les meilleures dispositions pour chercher ce que couvre la caisse d’assurance maladie ou la mutuelle, la préoccupation principale étant bien sûr d’être pris en charge afin de retrouver la santé. C’est pour cette raison qu’il est fondamental d’évaluer à l’avance le niveau de couverture de votre assurance maladie afin de connaître les charges non couvertes en cas d’hospitalisation.
Cette disposition peut vous aider à prendre des mesures appropriées pour souscrire à une complémentaire santé.
À cet effet, quelle est la part remboursée par votre caisse d’assurance maladie en cas d’hospitalisation (sans mutuelle) ? Quelles sont les charges qui vous reviennent en cas d’hospitalisation ? Pourquoi est-il important pour vous de souscrire au moins à une mutuelle hospitalisation ? Quelles sont les différentes formules de mutuelles hospitalisations ? Ce sont là autant de questions qui alimenteront la suite de notre analyse.
En cas d’hospitalisation sans mutuelle, votre caisse d’assurance maladie couvre une bonne partie de vos dépenses. Mais les charges liées au forfait hospitalier comme les frais quotidiens d’occupation de votre chambre et de son entretien, les dépassements d’honoraires… demeurent à vos frais.
À cet effet, avant d’aborder les différentes proportions couvertes par votre assurance maladie en cas d’hospitalisation sans mutuelle, arrêtons-nous un peu sur la fourchette de tarifs généralement pratiquée lors d’une hospitalisation.
Voici quelques tarifs pratiqués dans quelques hôpitaux français.
Quand vous êtes hospitalisé, votre sécurité sociale couvre 80% de vos frais, exception faite d’un dépassement d’honoraires. De plus, cette couverture est conditionnée par le type d’établissement que vous aurez sollicité. À cet effet votre prise en charge est effective si vous êtes hospitalisé dans un établissement conventionné.
Cette couverture doit pour cela rembourser vos soins selon les proportions suivantes:
Le remboursement se fait après votre sortie de l'hôpital et après réception de votre bon de sortie par votre caisse d’assurance maladie.
Toutefois, il peut arriver que vos frais d’hospitalisation soient entièrement couverts (100%). Il s’agit par exemple de :
Néanmoins, malgré cette prise en charge à 100% de vos soins, il faut préciser que le paiement du forfait hospitalier et les frais liés à votre confort sont à votre charge.
Premièrement, la démarche pour une admission à l'hôpital est basée sur la fourniture des informations et documents et suivants:
La fourniture de ces éléments est suivie de la réception en retour d’un bulletin de situation encore appelé bulletin d’hospitalisation.
Par ailleurs, en cas d’urgence, la fourniture de ces documents est réduite au minimum nécessaire. Ces démarches peuvent être réalisées par vous-même si possible ou par l’un de vos proches si votre état de santé ne vous le permet pas.
Une fois votre bulletin d’hospitalisation établi, il doit être déposé auprès de votre caisse d’assurance maladie dans les 48h suivantes. Étant donné que la plupart du temps l’état de santé des concernés ne leur permet pas d’effectuer ces formalités, le service administratif de l'hôpital est souvent l'entité qui se charge de cela.
Une fois sortie de l'hôpital, vous êtes tenu d’envoyer le bon de sortie délivré par l’établissement à votre caisse d’assurance maladie pour les formalités de remboursement, mais là encore, le service administratif de l'hôpital se charge souvent de cela.
Il s’agit ici des établissements sanitaires qui pratiquent des tarifs libres, engendrant souvent des montants de soins ou d’hospitalisation assez élevés.
Certaines interventions chirurgicales exigent des investissements particuliers dans certains types de matériel, ce qui conduit à l’application de tarifs élevés.
Cependant, il faut préciser que le remboursement se fait par la suite et selon les tarifs du secteur conventionné. Le supplément étant à votre charge ou remboursé par votre contrat de mutuelle si le volet hospitalisation y est présent, selon les niveaux listés dans le contrat.
Au-delà des frais couverts cités plus haut, certains frais demeurent néanmoins à votre charge. En cas d’hospitalisation, les frais laissés à la charge du patient par l’assurance maladie sont les suivants:
Avec toutes ces charges restantes, la souscription à une mutuelle hospitalisation devient plus qu’envisageable.
Avant de continuer, il est important de savoir ce qu'est une mutuelle hospitalisation et s’il y a réellement nécessité d’y souscrire .
La mutuelle santé hospitalisation est une couverture qui se présente comme un complément de la sécurité sociale, permettant ainsi de couvrir vos dépenses lors de votre séjour dans un établissement hospitalier.
Au moment de la souscription d’une mutuelle, un document vous est remis et permet une circonscription du niveau de remboursement de votre mutuelle et cela en fonction de la limite de couverture de votre sécurité sociale.
En plus de compléter les remboursements de la sécurité sociale, cette assurance santé vous accorde aussi des remboursements pour certains frais médicaux non prises en charge par le régime général, tel que l’ostéopathie par exemple.
Une hospitalisation peut engendrer de lourdes dépenses. En plus de cela, les prises en charge dans des hôpitaux et cliniques conventionnés peuvent être sujettes à des dépassements d’honoraires.
Étant donné que l’assurance maladie ne couvre qu’une partie de ces charges, la souscription d’une mutuelle hospitalisation est fortement recommandée. La couverture totale ou partielle des charges laissées par l’assurance maladie étant fonction de la formule choisie.
Vous pouvez également inclure dans votre mutuelle hospitalière non seulement un versement d’un amortissement journalier mais aussi un appui aux membres de votre famille. Il s’agira dans ce cas :
La mutuelle hospitalisation a donc pour rôle principal la couverture du reste des charges sanitaires laissées par l’assurance maladie.
En fonction de votre situation, vous devez donc évaluer le niveau de couverture dont vous avez besoin avant toute souscription. Il devient donc important de comparer les différentes formules avant de prendre votre décision.
Pour choisir la meilleure offre, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs :
L’âge, l’état de santé, l’entourage familial, la disponibilité d’établissements hospitaliers conventionnés proches du domicile…tels sont les facteurs à prendre en compte lors du choix d’une mutuelle santé pour couvrir les dépenses d’hospitalisation.
On peut regrouper les différents niveaux de couverture d’un contrat hospitalisation en 3 classes :
Ainsi, on est en droit de se demander s’il n’est pas intéressant de souscrire seulement à contrat hospitalisation seul qui exclut la prise en charge des frais concernant les autres risques (dentaire, optique, pharmacie, soins de ville...).
Au cas où vous désirez seulement une indemnisation en cas d’hospitalisation, la souscription d’une mutuelle hospitalisation seule peut répondre à votre besoin.
Cette couverture payera les frais liés aux forfaits hospitaliers journaliers, ainsi que le ticket modérateur sur l’ensemble des dépenses hospitalières et éventuellement les dépassements d’honoraires. Cette couverture inclut également les dépenses telles que les frais chirurgicaux, les frais liés au transport (ambulance, taxi) et les frais liés au confort (chambre particulière, forfait télévision…).
Les dépenses inhérentes à un accompagnant sont également couvertes, les frais d’hospitalisation à domicile. Cependant. Un contrat hospitalisation seule ne prendra par conséquent pas en charge les dépenses liées aux soins et équipements optiques, dentaires et aux consultations en médecine de ville...
Il est important de prendre en compte certains paramètres avant de décider d’une souscription à une mutuelle hospitalisation seule:
Pour effectuer un choix optimal de mutuel, il est fondamental de procéder à une étude du remboursement de vos dépenses d’hospitalisation. De plus, prenez également en compte des éléments tels que les frais liés :
Au-delà de ces facteurs, il est également important de garder un regard sur les paramètres tels que :
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