Tarif mutuelle santé : comment faire son choix

• Mutuelle santé
• Comparaison
• Tarif mutuelle santé : comment faire son choix

Comparer les mutuelles santé pour trouver le meilleur tarif pour sa mutuelle santé est le bon réflexe à avoir. Les tarifs des mutuelles santé varient généralement au fil des années. Après plusieurs augmentations, votre contrat peut devenir trop coûteux pour votre budget et vous conduire à en changer.

Vous pouvez également chercher à comprendre sur quelle base les tarifs de mutuelle santé sont calculés. 

Quel est le tarif d’une mutuelle santé ?

Comme tous les ans, les médias ont récemment annoncé une augmentation des tarifs des mutuelles santé pour cette année. En cause principalement, les restrictions budgétaires de la sécurité sociale. Dès 2019, l’assurance maladie s’était fixé un l’objectif d’économiser plus de 4 milliards d’euros.

Une évolution dans la consommation des frais de santé explique d’autre part, cette hausse des tarifs des mutuelles santé. De façon générale, les personnes âgées sont celles qui consomment le plus de soins dans les postes les plus onéreux tels que le dentaire, l’audition et l’optique. Sachant que le nombre de personnes âgées est de plus en plus croissant en France, les mutuelles santé font face à des demandes sans cesse croissantes. Cette situation contribue également à la majoration des cotisations des contrats santé.

Les mutuelles santé fixent leurs tarifs librement

Les assureurs ont la liberté d’appliquer le taux d’augmentation de leur choix. Dans le même temps, ils sont obligés de maintenir des tarifs raisonnables pour demeurer compétitifs. 

Trouver une complémentaire santé adaptée à vos besoins et à prix raisonnable peut devenir dans ce cas une véritable bataille. Heureusement il existe des comparateurs tel que Konpare vous permettant de trouver des contrats avec le meilleur rapport garantie/prix en fonction de votre profil.

Quels sont les critères qui définissent le tarif d’une mutuelle santé ?

En matière de mutuelle santé, il n’existe pas de prix universel. Le prix de chaque contrat est calculé selon des critères bien connus. 

Le tarif de votre mutuelle fixé en fonction de votre profil

Le profil assuré contient plusieurs éléments intervenant dans la définition du prix d’une mutuelle santé : 

• le sexe de l’assuré : en matière d’assurance santé les femmes consomment généralement plus de soins que les hommes ;
• l’âge de l’assuré : la consommation des soins a tendance à augmenter avec l’âge, les mutuelles santé pour senior sont donc plus coûteuses ; 
• la ville ou la région de résidence de l’assuré : certaines régions de France telles que la Côte d’Azur ont pour habitude d’avoir plus de cas de dépassement d’honoraires, ce qui n’est pas sans conséquence sur les tarifs pratiqués dans ces zones ;
•  la catégorie socioprofessionnelle de l’assuré : les tarifs de mutuelle pour les indépendants, qui réalisent moins de dépenses santé, sont généralement inférieurs à ceux des salariés.

Les impôts payés par les organismes fournissant des contrats de mutuelle santé  

Les assureurs sont soumis à une fiscalité qui se scinde en deux : 

• l’impôt sur les conventions d’assurance : il s’agit d’une taxe péremptoire pour toutes les organisations de mutuelle santé. Elle est généralement de 14 %. Toutefois, les complémentaires santé solidaires et responsables bénéficient d’une réduction et ne payent que 7% ;
• la taxe de solidarité additionnelle : il s’agit d’une taxe mise en place pour le financement de la CMU-C au profit des personnes à faibles ressources. 

Les frais ajoutés par les organismes d’assurance 

Lors du calcul de vos cotisations, le profil et les impôts ne sont pas les seuls critères pris en compte. Il existe d’autres éléments à considérer tels que : 

• les dépenses liées à la gestion : les dépenses de gestion sont fonction de la compagnie d’assurance et des prestations offertes. Ces frais coûtent entre 10 et 30 % de votre prime ;
• les dépenses entrant dans l’acquisition de nouveaux clients : elles peuvent être évaluées entre 10 et 20 % de votre prime. 

Les niveaux de garantie choisis par l’assuré

Le tarif d’une mutuelle santé dépend aussi du niveau de garantie choisi par le souscripteur. Dans la majorité des contrats des mutuelles santé il existe une base de garantie minimum offrant des niveaux de remboursement quasi identique. On parle généralement de contrat d’entrée de gamme. 

Toutefois au cas où vous optez pour des garanties plus élevées ou pour un renforcement de garanties, votre tarif est revu à la hausse. Ainsi, si vous désirez trouver une mutuelle pas chère et adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à vous servir de notre comparateur. 

Vous bénéficierez ainsi gratuitement et sans engagement d’un comparatif d’offres soigneusement calibrées en fonction de votre profil.

Tarif mutuelle santé : quelques astuces pour le faire baisser 

En appliquant certaines astuces, vous êtes en mesure de faire baisser votre prime et de bénéficier de la meilleure mutuelle santé.

Opter pour les mutuelles dites responsables

Toutes les mutuelles responsables sont assorties du protocole 100 % santé. Vous pouvez donc bénéficier d’une couverture santé avec 0 reste à charge dans les postes de santé les plus coûteux, quel que soit le niveau de garantie souscrit. Il s’agit des soins dentaires, des soins optiques et même l’audition. Ainsi vous pouvez renforcer vos garanties dans les autres postes de soins et choisir le moment venu les prestations du panier 100% santé qui sont entièrement remboursées par la sécurité sociale et la mutuelle santé. Cette stratégie vous aidera à bénéficier d’une prise en charge adéquate à un bon tarif ;

Vérifier votre éligibilité à la complémentaire santé solidaire

Il s’agit d’une aide de l’État à destination des foyers à revenu faible. Si vous remplissez les conditions de revenu requises, vous pouvez bénéficier d’une mutuelle santé presque gratuitement ou avec un tarif maximum d’1€ par jour et par membre de votre foyer. Les personnes éligibles à la complémentaire santé solidaire bénéficient des soins pour la plupart couvert à 100 %.

Opter pour une mutuelle familiale pour votre foyer

Au cas où les besoins des membres de votre famille sont identiques, il serait préférable pour vous de souscrire à une mutuelle familiale au lieu de plusieurs mutuelles individuelles. Ceci vous permettra de bénéficier d’une réduction du prix de votre mutuelle.

Faire le point sur vos garanties indispensables et supprimer les garanties inutiles

Pour avoir une mutuelle santé adaptée et un tarif préférentiel il convient pour vous de bien moduler votre contrat afin de supprimer les garanties que vous n’utilisez jamais et renforcer celles pour lesquelles vous avez un plus grand besoin. Cela vous permettra de bénéficier d’un contrat plus adapté en termes de rapport garantie / prix.

Souscrire à la mutuelle de votre entreprise

Depuis 2016 les employeurs du secteur privé sont tenus de fournir à chacun de leurs salariés une complémentaire santé d’entreprise. Lorsque vous souscrivez à votre complémentaire santé obligatoire d’entreprise, votre employeur a l’obligation de payer la moitié de vos cotisations. De plus, cette offre vous fournit un panier de soins minimal. Toutefois, au cas où vos besoins ne sont pas couverts de façon convenable, vous avez la possibilité de souscrire à une surcomplémentaire santé pour un complément de couverture. 

Lire plus sur ce thème :

• Comprendre les profils des assurés français
• Comprendre la différence entre complémentaire et mutuelle santé
• Trouver une mutuelle santé pas chère et sans engagement, possible ?

• Comment avoir une mutuelle santé avec un bon tarif ?

  Pour bénéficier d’une mutuelle santé à un bon tarif, vous pouvez recourir à un comparateur. Pour aboutir au choix d’un contrat qui répond à vos besoins, les étapes suivantes peuvent grandement vous aider :
  – Faire le point sur vos besoins ;
  – Faire une analyse sur vos consommation habituelle de soins ;
  – Remplir le formulaire du comparateur ; – Choisir seulement les garanties dont vous avez besoin ;
  – Comparer les options des différents devis point par point ;
  – Supprimez les garanties inutiles pour renforcer celles dont vous avez le plus besoin ;
  – Faites jouer la concurrence pour bénéficier d’un bon tarif ;
  – Privilégier les mutuelles santé avec des réseaux de santé ;
  – Choisir l’offre qui vous propose le meilleur rapport garantie / prix ;

• Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?

  La notion de bonne mutuelle santé est subjective et le prix dépend généralement de plusieurs facteurs dont la ville, les garanties souscrites, les taxes et frais de gestions et même l’âge. Ainsi, de façon générale, une simple complémentaire santé pour une personne, d’âge moyen, peut coûter environ 40 € par mois. Pour un senior âgé d’environ 60 ans, il faudra compter autour de 65 € par mois. S’il s’agit d’une famille de 4 personnes, le tarif peut avoisiner les 108 € par mois.