Mutuelle santé pour auto-entrepreneur : prix et conseils

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Le statut d’auto-entrepreneur est un régime spécial pour les travailleurs non salariés, apparu en 2009 en France. Il permet à toute personne de développer une activité indépendante professionnelle en complément de son emploi salarié ou comme activité principale. 

Les auto-entrepreneurs, appelés micro-entrepreneurs depuis 2016, sont rattachés au régime général de la sécurité sociale, à la branche Sécurité Sociale des Indépendants (SSI). Cette protection n’est souvent pas suffisante, c’est pourquoi il est recommandé de souscrire à une mutuelle santé pour auto-entrepreneur. 

Choisir sa mutuelle santé pour auto-entrepreneur 

La santé est aussi importante qu’on soit salarié ou travailleur indépendant. La Sécurité sociale n’offre qu’une prise en charge partielle des dépenses de santé. Il est donc important de souscrire à une bonne mutuelle santé pour auto-entrepreneur. Une couverture adaptée à la situation de chacun.

La prise en charge de la Sécurité sociale pour les auto-entrepreneurs

Comme pour les salariés, la prise en charge par l’Assurance Maladie pour les auto-entrepreneurs est limitée. Si vous ne souhaitez pas faire face à des frais de santé très élevés, il est préférable d’avoir une mutuelle. 

A titre d’exemple, une consultation classique chez un dentiste du secteur 1 coûte 23€. L’Assurance Maladie rembourse à hauteur de 70% sur le tarif de base. Ainsi, 6,90€ resteront à votre charge. Dans le cas d’une consultation complexe ou très complexe, le tarif est plus élevé et par conséquent, le reste à charge le sera également. C’est pourquoi il est essentiel de souscrire à une mutuelle santé.

Bon à savoir : pour bénéficier d’un meilleur remboursement de la part de la Sécurité sociale, il est important de suivre le parcours de soins coordonnés. Cela signifie déclarer un médecin traitant en premier lieu. Puis, à chaque fois que vous avez besoin de consulter un spécialiste, vous devrez d’abord passer par votre médecin traitant. Celui-ci vous dirigera vers le bon praticien de santé. Si toutefois vous ne respectez pas ce parcours, le remboursement de la Sécurité sociale sera réduit à 30% au lieu des 70% habituels.

Quelle mutuelle pour micro-entrepreneur choisir ?

Choisir la bonne mutuelle pour micro-entrepreneur n’est pas chose aisée. C’est pourquoi chez Konpare, nos conseillers vous accompagnent et répondent à toutes vos questions. Cependant, voici quelques conseils pour bien choisir votre mutuelle :

• bien lire et comprendre toutes les garanties proposées ;
• faire le tri entre les garanties indispensables et les garanties secondaires afin de choisir une mutuelle adaptée à votre situation ;
• comparer les différentes offres du marché afin de choisir un prix attractif et une bonne couverture sociale (taux de remboursements, plafonds, exclusions, délais de carence, existence ou non du tiers-payant).
• comparer les garanties additionnelles (cures thermales, prime de grossesse, consultations chez un psychologue ou médecine douce).

Chaque profil est différent, nous vous conseillons donc de ne pas faire comme votre collègue, souscrire à une mutuelle est personnel. C’est en fonction de vous, de votre santé et de ce dont vous avez réellement besoin. Faites bien attention à ce que la mutuelle choisie vous offre un bon remboursement des frais d’hospitalisation, car un accident est vite arrivé ! Un séjour à l’hôpital est extrêmement coûteux, et souvent, la prise en charge par la Sécurité sociale est limitée.

Une complémentaire santé est-elle nécessaire pour un auto-entrepreneur ?

Tout dépend de votre situation ! Si votre auto-entreprise est une activité secondaire vous n’avez pas besoin de souscrire à une assurance santé. En effet, vous êtes en principe déjà couvert par la mutuelle obligatoire de votre entreprise.

En revanche, si votre auto-entreprise est votre activité principale, une mutuelle santé pour auto-entrepreneur est fortement conseillée. Bien que non obligatoire en France, la mutuelle est indispensable pour couvrir vos frais de santé et vous protéger.

Les prix d’une mutuelle santé pour auto-entrepreneur

Le prix d’une complémentaire santé pour auto-entrepreneur prend en compte plusieurs facteurs, c’est pour cela qu’il est important de faire un comparatif. On constate des prix à partir de 20€ par mois, pouvant aller jusqu’à 50€ par mois selon la formule choisie.  

Les mutuelles pour travailleurs indépendants sont généralement moins chères que les mutuelles individuelles, ce qui est un avantage.

Comparer les mutuelles pour auto-entrepreneur 

La solution pour payer moins cher votre mutuelle pour auto-entrepreneur est bien sûr de comparer les offres du marché. Chez Konpare, à la suite de votre demande de devis, un de nos conseillers nous rappelle pour vous accompagner dans votre recherche des meilleures garanties au meilleur prix.  Parce que nous savons que votre temps est précieux, laissez-nous prendre en charge vos recherches !

Les aides pour souscrire à une mutuelle santé pour auto-entrepreneur

Il n’y a pas vraiment d’aide pour souscrire à une mutuelle santé pour auto-entrepreneur, toutefois vous pouvez faire appel à la complémentaire santé solidaire. Sous condition de revenus, elle vous rembourse ce qui n’est pas pris en charge par l’Assurance Maladie. Mise en place pour les revenus les plus modestes, elle peut être gratuite ou payante selon vos ressources. Pour une personne seule, si vos revenus ne dépassent pas 746€ par mois, la complémentaire est gratuite. Si vous gagnez plus, elle sera payante. Il faudra compter entre 8 et 30€ par mois selon votre âge.

A noter : attention en tant que micro-entrepreneur, vous bénéficiez d’un régime d’imposition spécifique qui vous accorde quelques avantages. En contrepartie, il n’est pas possible de déduire le coût de votre mutuelle de votre bénéfice. La loi Madelin ne s’applique pas pour les micro-entrepreneurs.

Quelle différence entre la Sécurité sociale des Indépendants et celle des salariés ?

Depuis la réforme de l’Assurance Maladie en 2020, la branche santé de la Sécurité sociale abrite désormais les micro-entrepreneurs qui bénéficient des remboursements de leurs dépenses santé dans les mêmes conditions que les salariés. 

Les auto-entrepreneurs cotisent moins pour leur retraite qu’un salarié. Ainsi, souscrire à une caisse complémentaire de retraite peut être une solution pour préparer ses vieux jours. 

D’autre part, ils n’ont aucune couverture des accidents du travail et des maladies professionnelles. C’est pourquoi il est important de souscrire à une mutuelle spéciale pour les auto-entrepreneurs qui couvrira ces risques.

Pour finir, l’assurance chômage pour les indépendants n’existe pas. Toutefois, il est possible de souscrire à une assurance chômage privée.

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• Qu’est-ce que la loi Madelin pour la mutuelle pour TNS ?

• En tant qu’indépendant, puis-je bénéficier de la loi Madelin ?

  Un auto-entrepreneur ne peut pas bénéficier des dispositions de la loi Madelin car ils sont soumis à un régime spécial d’imposition, leur accordant un abattement sur leurs revenus. Ainsi, ils ne peuvent pas déduire leurs charges de leurs revenus.

• Puis-je être couvert en tant qu’ayant-droit ?

  Oui vous pouvez être rattaché à la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant-droit. Vous n’avez pas besoin de souscrire à une mutuelle individuelle, car vous pouvez bénéficier des prestations sociales de cette mutuelle.

• Peut-on prendre une surcomplémentaire auto-entrepreneur ?

  Oui, vous pouvez tout à fait prendre une surcomplémentaire ou une seconde mutuelle sous votre régime indépendant. Dans beaucoup de situations, elle permet une prise en charge totale.

• Quelle est la meilleure mutuelle santé pour auto-entrepreneur ?

  Il n’y a pas de meilleure mutuelle santé pour auto-entrepreneur, car tout dépend de vos besoins. Le prix de votre cotisation varie en fonction des garanties souscrites dans chaque poste. Pour trouver votre meilleur prix, nous vous conseillons de bien définir vos besoins dans chaque poste, puis de comparer les offres avec Konpare.